住宅ローンで生活が苦しい場合は
どうすれば良いでしょうか。
選択肢は多数ありますが
ケース・バイ・ケースによって３つほどご紹介します。
他にも、子どもの学費保険の見直しをしたり
カードローンを1本にまとめたり
なるべく出費を抑える工夫をしましょう。
住宅ローンで生活が苦しい時にできる手段３つ
1. 子供の通学の都合上、どうしても住み続けたい
離婚後、シングルマザーとして3人の子供を育ててきました。
子どもの成長が進むに連れて
シングルマザーのWさんはマンションのローンの支払いが厳しく
なってしまいました。
しかし内気である一番下の子どものことを考えて、
転校させたくないと考えたWさんは
あと2年だけはこの家に住みたいと思いました。
「子どものためにもあと数年だけ住みたい」
さて、この場合どうすれば良いでしょうか？
そんなWさんの解決策は、リースバックとなります。
2. 会社が倒産してしまった・・
Uさんの勤めていた会社が倒産してしまい収入が激減。
住宅ローンが生活苦となり支払いが滞りがちに…
すると、金融機関から「督促状」「催告書」が来てしまいましたが
生活が苦しいので後で後でに・・
そうこうするうちに裁判所から「競売開始決定通知書」が届きました。
さて、この場合どうすれば良いでしょうか？
「住宅ローンは支払えない…今すぐ売却したい・・」
そんなUさんの解決策は、任意売却となります。
3. あと5年で支払いが終わるというのに・・！
今でもなんとか住宅ローンの支払いだけはできていたのですが、
昨今の不況と息子二人の大学進学が重なってその他の支払いがきつくなったOさん
カードローンや車のローンなど住宅ローン以外の
借金に追われて一時期は住宅を手放すことも考えました。
しかし住宅ローンがあと5年で完済するため、
住宅だけは維持できないかと考えているのですが・・
さて、この場合どうすれば良いでしょうか？
「支払いがあと少しだから家を手放したくない・・なんとか払いきりたい・・」
そんなOさんの解決策は、個人再生となります。
用語の説明
任意売却
任意売却とは、住宅が競売で落札される前に
債権者と交渉して了解をとったうえで、
あなたの意思（任意）で住宅を売却できる仕組みのことをいいます。
通常は任意売却を専門的におこなっている
不動産屋さんにお願いをします。
任意売却は精通している業者に頼まないと、
残債の整理相談に乗ってくれない、引越し代も工面してくれない
などトラブルがつきものです。
そうならないためにも任意売却を専門的に行っている
任意売却専門の不動産屋を探しましょう。
任意売却・債務整理のトラブルや失敗事例
■引越費用として100万円もらえる約束だったのに…！
「当社に任意売却を任せてもらえれば、引越し費用として100万円をお渡しできますよ」という不動産業者の勧誘。
ところが、いざ任意売却が終わってみたら、５万円とか10万円とかいった金額しかもらえなかった。
そんなトラブルをよく聞きます。※2006年５月以降、住宅金融機構（旧住宅金融公庫）では引越し費用は極力出さない方針に変わっており、他の金融機関でもそれは同じです。
ところが、過去の事例を引き合いにして、今でも
100万円以上の引越し費用をもらえるかのような
セールストークをする例が、大手不動産業者のなかにも
みられるようです。
任意売却は、住宅ローンを滞納していて期限の利益喪失後、住宅ローンの保証会社からの代位弁済がなされて、債権者が銀行から保証会社に移った場合、任意売却になります。
この任意売却を行う段階まで来ていると住宅ローンを滞納している状態なのでブラックリストには載ってしまいます。任意売却の場合は、残された猶予期間は残りわずかになります。
期限の利益喪失が届いた後放置しておくと任意売却もできず、家を競売にかけられる可能性があるので速やかな対応が必要です。
リースバック
リースバックとは、所有している不動産を一旦第三者に買い取ってもらい、以降は買い取った第三者からその不動産を賃貸で借りる手法のことです。
リースバックを活用すると、所有権は第三者に移ることになりますが、その第三者に賃料を支払うことでご自宅に住み続けることが可能になるのです。
多くの場合、買い取る第三者としては可能であればご相談者様の親族や知人にお願いし、難しければリースバックに強みを持つ不動産会社をご紹介することも可能です。
個人再生
住宅ローンを除く債務の総額が5000万円を超えておらず、かつ将来において継続的に収入が見込める場合に利用できる制度。
再生（債務の一部を3年で返済する）計画を立てて、これを裁判所が認めたうえで計画の実行がなされると、残りの債務が免除される手続きです。
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