残クレは本当にお得か検証
今、話題の残クレ。
「新車が月々１万円～乗れる」
ていうやつですね。
普通に車をローンで購入するよりも
残クレなら月々の支払いが安くすむということで
注目をあびています。
メーカーもそれにあわせて残クレを用意しています。
- トヨタ自動車では、残価設定型プラン
- 日産では、日産ビッグバリュークレジット（残価設定型）
- ダイハツでは、ワンダフルクレジット
例えば
★トヨタ カローラフィールダーハイブリッド ４３,５７５円/月
★ホンダ 新型フィットハイブリッド ３６,６４５円/月
★日産 デイズ ２６,６７０円/月
★ダイハツ 新型ミライース ２２,９９５円/月
★三菱 新型ekワゴン ２８,２４５円/月
残クレなら、乗りたい車も次々に乗れるし、
ライフステージにあった車の乗り換えもできるし
月々の支払いがお得ということで
検討している人が増えているようです。
残クレのおさらい
残クレのおさらいをしましょう。
残クレ（残価設定型クレジット）は
車の購入代金から、3年～5年後の下取り価格をあらかじめ差し引いた
金額でローンを組むのです。
最大のメリットは一クラス上の車にも気軽に乗ることが出来るし、
なんといっても月々の支払額を極めて低く抑えられるというのが最大のメリットです。
残クレはいわゆるローンの一種で、リースとあまり変わりがありません。
この「残価」とは分割支払いが終了した時点の車の
残っている価値のことです。
例えば、3年のクレジットを組んだ場合、
「残価」は3年後の買取価格を意味しているわけです。
この残価を先に設定した上で、
残価を最初から差し引いた額を分割支払額とすることに特徴があります。
要するに、下取りを先にするか、後にするかの違いです。
「どうせ下取りを後にするんなら先にしても変わらないでしょ？
だから最初から買取価格を差し引いてあげますよ～
そこから残りの差額を月々ローンで支払ってね」
ということです。
そうすると月々の支払いが安くできるという仕組みなわけです。
3年後の残価率設定はおよそ40～50％です。
住宅に例えると分かりやすいです。
ローンの場合→持ち家
残クレ→賃貸
厳密にいえば、違いますが
大雑把にいえばこんな感じです。
残クレができた背景
残クレができた背景は４点あると思われます。
１点目は、ニーズの細分化
２点目は、節約志向
３点目は、ディーラー側のメリット
４点目は、企業側が若者にも車を乗って欲しい
①と②は消費者側の視点です。
③と④は企業側の意図です。
まずニーズの細分化というのは、そのままで私たち消費者の
ライフスタイルが変わり時代とともに
求めるものがより細かく、より広くなってきたからです。
節約志向というのは、「車って実は金食い虫だよね」
と気付き始めたからです。
ガソリン代、車検、重量税、メンテナンス代など
車１台所有してるだけで家計に負担がかかります。
さらに、不況の影響もあり若者が車を買うのを
控えている状況だったり、買いたくても買えないという
現実があるからです。
企業側としては、若者でも車に乗る敷居を下げることができる
さらに数年後には優良な下取り車が数年後に必ずディーラーに入る
消費者側としては、手に入れたい車が安く乗れるし、
用途に合わせて乗り換えができる
ということで生まれたのが残クレなのです。
それではさっそく検証してみましょう。
残クレ５つのメリット
- 毎月の出費を軽減できる
- ライフスタイルに合わせて車を乗り換えたい
- 購入時にまとまったお金が必要ない
- 次々と新しい車に乗りたい
- 数年後の下取り額は保証されている
残クレの５つのデメリット
- 結局借り物なので気を使う
- 買い取る場合、トータルで損をする
- 乗り続ける場合にしても途中解約にしても支払いは永遠に続く
- 返却時の車両状態によっては残クレのペナルティが付く
- 分割支払い終了時には必須で3択を選ぶ必要あり
結局残クレってどうなの？
- 今はとにかく出費を抑えたい
- ５年後には子どもが大きくなるから、その時車を買い換える予定がある
- 今は車が必要だけど手元にまとまったお金がない
- 妻が妊娠して、今までのように自転車で買い物をさせるなど気苦労させたくない
- 契約後は返済する予定ありの方は、月間走行距離：1,000km以上走らない
と何かしらの計画や目的があるなら、現実的に月々の支払いは安くなるのでお得と言えます。
ただし、目先の支払いが安くなるからといって、
残クレって何だかよく分からいけどお得そうという理由だとか、
銀行でローンも組める経済力があるだとか
車を１０年以上しっかりと乗りたいだとか
そういう方にとっては車を普通に買ったほうがトータルでは安くなるので
残クレはオススメしません。
要は月々の支払いが安い！と何も考えず残クレに飛びつくと、たいてい後悔します。
本当に出費を抑えたいなら新車を買わず
安い中古車を買えばいいでしょうし、個人的にはデメリットのほうが多いと感じます。
参考：http://www.cosmo-oil.co.jp/carlife/bcle/index.html
合わせてよみたい【関連記事】
そうそう余談ですが残クレを考えているのであれば、今持っている車の正しい売り方も知っておいたほうがいいですよ。
